Billigaste privatlån med låg ränta

Letar du efter det billigaste privatlånet? Då rekommenderar vi att du använder en låneförmedlare som rangordnar banker och långivare. Via nedanstående tjänster kan du jämföra över 40 banker och kreditinstitut med endast en kreditupplysning.

Topp 5 bästa privatlån med låg ränta

1. Lendo: Privatlån upp till 600 000 kr med räntor från 2,95 % och uppåt. Jämför fler än 40+ olika banker samtidigt.
2. Enklare: Jämför 38 olika långivare med billiga privatlån upp till 600 000 kr.
3. Zmarta: Bästa privatlånen mellan 5,000 och 600 000 kr för konsumenter som är ute efter räntor från 2,95 % och uppåt. Jämför 35+ banker och kreditinstitut.
4. Advisa: Erbjuder privatlån upp till 600 000 kr med räntor från 3,06 % och uppåt. Jämför 40+ banker och långivare på samma gång.
5. Zambla: Jämför billiga privatlån upp till 600 000 kr med räntor från 3,06 % och uppåt. Välj mellan 40+ olika långivare.

Introduktion till billiga privatlån med låg ränta

Att ansöka om ett blancolån eller privatlån innebär en form av lån utan säkerhet. Det är dessutom något som de allra flesta människor behöver göra någon gång under sin livstid. Att låna pengar utan säkerhet kan komma väl till hands när du till exempel vill lägga en kontantinsats på din första lägenhet, köpa en ny bil, renovera huset, eller när du helt enkelt behöver lite extra pengar i kassan för diverse inköp.

Det som kännetecknar ett privatlån eller ett blancolån är att räntan ofta är låg, betydligt lägre ränta än exempelvis SMS lån och andra typer av snabblån.

Att ta ett lån utan säkerhet är inte lika svårt och omständligt som det var tidigare. Idag är det väldigt enkelt att ansöka om ett banklån över internet, och ofta går det också väldigt snabbt och smidigt. Det tar nödvändigtvis inte heller speciellt lång tid för långivaren att föra över pengarna efter det att ansökan är skickad och lånet är beviljat. I vanliga fall tar det cirka 1-3 bankdagar för pengarna att nå ditt bankkonto.

Snabbguide: hur du ansöker om det bästa privatlånet

1. Klicka på en av jämförelsetjänsterna längst upp på denna sida för att skickas vidare.
2. Ange belopp och önskad återbetalningstid för privatlånet.
3. Granska din ungefärliga månadskostnad som visas upp i kalkylen.
4. Vänta in offerterna som skickas från bankerna och långivarna.
5. Godkänn lånet du är intresserad av och signera med ditt BankID.
6. Pengarna dyker upp på ditt bankkonto inom några vardagar.

Notera: Du behöver endast genomföra en kreditupplysning via UC för att tjänsten ska börja jämföra bankerna mot varandra. Förutom att du hittar svenska storbanker som SEB, Swedbank, Handelsbanken och Nordea finner du även långivare som ICA Banken, Bank Norwegian, Wasa Kredit, Coop, Komplett Bank, Ferratum med mera.

Hur fungerar det när du vill ansöka om ett privatlån?

Det enda steget du måste ta när det gäller privata lån är att skicka en ansökan till banken eller långivaren. I denna ska viss information anges. Därutöver kan du behöva uppge din årsinkomst, samt vad du ämnar att låna till. Även om informationen kan uppfattas som omfattande och privat så har bankerna relativt låga krav på vem som får ta ett privatlån. I kreditupplysningen skickas också grundläggande uppgifter om din historik, tidigare lån, eventuell betalningsanmärkning eller liknande.

Blancolån kännetecknas av att du inte behöver någon säkerhet för lånet. Trots detta vill banken givetvis kontrollera alla sina kunder för att på så sätt kunna försäkra sig om att de är pålitliga låntagare, något som sker via den initiala UC-kontrollen. Den fungerar som garant för att banken ska veta att du klarar av att betala tillbaka lånet inom utsatt tid.

Generella krav för lån utan säkerhet

De vanligaste kraven för att få ta ett privatlån är att du är myndig, men även att du har någon slags inkomst att redovisa för långivaren. Vi går igenom de generella kraven här nedan:

• Du är minst 18 år gammal
• Du är skriven och folkbokförd i Sverige
• Du har en inkomst som överstiger 100 000 kr per år
• Du har inga betalningsanmärkningar

För att öka dina chanser för ett privat lån med låg ränta finns det några saker du kan göra. En av de viktigaste är att du har en årsinkomst som överstiger 200 000 kr, samt att du är fast anställd. Vi rekommenderar även att du inte har gjort fler än 10 UC-kontroller det senaste året, samt att du inte har gjort en kreditupplysning den senaste månaden. Om du vill öka chanserna ytterligare är det även bra om du inte har pågående lån sedan tidigare.

Hur ansöker du om privatlån om du inte uppfyller kraven?

Om du inte uppfyller de krav och villkor som banken har så finns det ändå chanser till att få låna pengar med privatlån. Det krävs då att du har någon som vill gå i borgen för lånet. Det innebär att en nära vän eller familjemedlem blir ansvarig ifall du saknar förmåga att betala tillbaka lånet.

Likaså kan du gå in ihop med en sambo för ett samlingslån. På detta sätt tar du lånet tillsammans och därmed räknar långivaren samman båda inkomster, i synnerhet för att framstå som en säkrare låntagare för banken. Det är vanligt att de som inte uppfyller kraven för banklån söker lån med svag kreditvärdighet utan UC för att det inte ska göras en kreditkontroll hos Upplysningscentralen.

Vad du kan använda privatlån till

Det finns inga särskilda begränsningar när det kommer till privatlån. Några av de vanligaste anledningarna hittar du här nedan:

• Renoveringar i hemmet
• Oväntade utgifter som bilreparationer
• Bilköp
• Båtköp
• Hopbakslån (samla flera mindre lån)
• Kontantinsats för en lägenhet

Det är en god idé att tänka på vad du ska använda pengarna till innan du ansöker. Ovanstående skäl är givetvis rimliga anledningar, men det är aldrig klokt att låna pengar om det inte absolut är nödvändigt. Har du möjlighet att spara ihop beloppet själv är det alltid att föredra.

En gyllene regel är att aldrig låna mer än du har råd med. Använd gärna kostnadskalkylen hos långivaren innan du skickar iväg din ansökan, detta ger dig en ungefärlig månadskostnad på vad du faktiskt kommer behöva betala.

Tips för att hitta bäst privatlån med lägst ränta

Här har vi sammanställt några grundläggande knep som kan underlätta vid en låneansökan. Du behöver inte följa dem till punkt och pricka, men de kan fungera som en fingervisning för att både sänka räntan och få bättre villkor.

1. Du kan jämföra privatlån för att hitta det billigaste

När du jämför privatlån mot varandra kan du få fram fler förslag än du hade tänkt dig. Du undviker även att göra en kreditupplysning för varje långivare eftersom jämförelsetjänsten tar den åt dig. Om du har för många kreditupplysningar kan det påverka din kreditvärdighet, något som också minskar antalet banker som är villiga att låna ut pengar till dig.

2. Använd en medsökande för att pressa ned räntan

Med en medsökande använder långivaren två inkomster istället för en. Detta resulterar i en högre återbetalningsförmåga vilket sänker räntan på de olika lånen du kan få. Tänk bara på att den du ansöker med också blir betalningsskyldig.

3. Ansök om samlingslån för en högre beviljandegrad

Om du ämnar att samla dina lån och krediter hos en och samma bank sänker du din befintliga månadskostnad. Det signalerar också för banken att du vill ordna till ekonomin vilket i sin tur ökar chansen till att få lånet.

Vanliga räntor och avgifter för billiga privatlån

För att beskriva räntespannen och de olika avgifterna som förknippas med blancolån kan du ta en titt i nedanstående punktlista. Observera att du ofta får låg ränta i ett privatlån jämfört med många av de snabblån som erbjuds på internet, en tydlig fördel som även skiljer dessa låntyper med varandra.

Räntespann

I de flesta fall beräknas räntan fram individuellt när du skickar in din ansökan. Varje bank gör en egen uträkning på din återbetalningsförmåga via en uppsjö av kriterier, men detta innebär att räntespannet kan skilja sig ganska mycket. En räntesats kan variera kraftigt, och du hittar ofta 2,95 % som lägst ränta för privatlån, upp till 19,9 % som mest.

Återbetalningstider

Om målet är att låna så billigt som möjligt ska du även betala av skulden så fort du kan. En del långivare låter dig betala räntefritt om det sker inom en kort tidsperiod, men högre belopp brukar nästan alltid innebära att en ränta ingår på totalbeloppet.

Vår rekommendation är att välja en återbetalningstid som passar dig och din budget. Privatlån har ofta en väldigt stor bredd gällande dessa, allt från 1 år upp till 20 år. Tänk på att alla långivare inte erbjuder lika breda valmöjligheter, en aspekt som kan vara bra att hålla koll på.

Avgifter

Du bör alltid se till att kontrollera vilka avgifter som ingår i lånet. Några av de vanligaste är uppläggningsavgifter, administrationsavgifter och aviavgifter. Alla dessa tillsammans kan öka lånebeloppet väsentligt, särskilt om du inte använder e-faktura eller autogiro.

Hur du får ett billigt privatlån med lägst ränta

För att få låna pengar utan säkerhet till så låg ränta som möjligt krävs vissa efterforskningar. Genom att ringa runt till olika banker kan du givetvis jämföra de olika långivarnas villkor och räntor på egen hand, specifikt för att komma fram till vem som har mest passande villkor. Det finns däremot många jämförelsesidor på nätet där du enkelt kan ställa olika lån mot varandra, en process som sker betydligt snabbare och smidigare.

Här på Privatlån Direkt hittar du också flera exempel på välkända banker med olika krav på låntagaren. Ta några minuter för att klicka runt på sidan och läsa mer om vad varje bank har att erbjuda. Sök privatlån enkelt via vår topplista när du känner dig redo!

Vanliga frågor och svar om privatlån

Här nedan har vi samlat några av de vanligast förekommande funderingarna när det gäller att ansöka om privatlån. Vi ger även våra svar på dem för att du ska få lite hjälp på vägen, eller om du fortfarande befinner dig i valet och kvalet.